Întreprinderile mici și mijlocii atrag tot mai mult finanțări de la bănci, în special pentru nevoi de trezorerie, însă numărul firmelor care se împrumută rămâne încă scăzut, a declarat, marți, șeful Direcției Stabilitate Financiară din cadrul Băncii Naționale a României, Ion Drăgulin.
Creditarea pentru întreprinderi mici și mijlocii (IMM) a avansat anul trecut cu 69% față de 2006, iar în primul trimestru al acestui an a mai câștigat 13 puncte procentuale.
Creditele acordate IMM-urilor reprezentau la finalul lunii martie 70% din totalul împrumuturilor acordate companiilor nefinanciare.
IMM-urile apelează din ce în ce mai mult la finanțarea externă, în special cele din sectoarele de comerț și servicii, care are au o pondere de 65% din totalul finanțărilor atrase pe termen mediu și lung.
Creditele externe pentru IMM, pe termen mediu și lung, reprezentau la finalul lunii martie aproape cinci miliarde euro.
De asemenea, datoria externă pe termen scurt a IMM-urilor a crescut exponențial, o pondere semnificativă având-o firmele din sectorul imobiliar.
Drăgulin a arătat că majoritatea creditelor pentru IMM-uri sunt acordate firmelor cu o rentabilitate a capitalurilor între 0 și 10% și celor cu peste 50%.
Capacitatea IMM-urilor de a face față unor eventuale șocuri s-a deteriorat ușor, indicele ROE (rentabilitatea capitalului) fiind în scădere, de la 26,9% la sfârșitul lui 2006 la 17,5% în primul semestru al anului trecut. De asemenea, lichiditatea IMM-urilor a scăzut în același interval de timp, de la 1,04 la 1,02.
În ceea ce privește creditele pentru populație, riscurile asumate de persoanele fizice sunt în creștere. „Creditele peste 20.000 lei, negarantate, au crescut de opt ori anul trecut față de 2006 datorită aversiunii mai reduse față de risc a băncilor, pe fondul concurenței pentru cotă de piață”, a afirmat Drăgulin.
El a arătat că acest tip de credite înregistrează cele mai mari restanțe și, implicit, cel mai mare risc.
Ponderea creditelor de peste 20.000 lei garantate de companiile de asigurări s-a înjumătățit anul trecut la 13%, de la 26% în 2006.
„Rata restanțelor populației la credite este în creștere, dar rezonabilă, fără să avem riscuri pe termen scurt și mediu”, a mai spus reprezentantul BNR.
El a arătat că persoanele fizice se expun tot mai mult riscului de creditare în valută, iar de la începutul anului trecut s-a produs o puternică inversare, populația trecând de la poziția de creditor net a sectorului bancar în cea de debitor net.
