BCR are în vedere restructurarea a 5.000 de credite ipotecare sau de consum cu ipotecă și a 15.000 de împrumuturi de consum, dintr-un total de aproximativ un milion de finanțări acordate pe segmentul de retail, a declarat ieri vicepreședintele de retail și private banking al băncii, Martin Skopek. Oficialul BCR a arătat că banca monitorizează situația clienților, care are o dinamică permanentă, menționând că și lista de clienți cu întârzieri este actualizată în mod permanent.
Skopek a adăugat că împrumuturile vizate pentru restructurare au valori diferite, dar a punctat că suma medie a ipotecilor este de 40.000 de euro.
„Nu înseamnă că această valoare (suma medie a ipotecilor – n.r.) se reflectă în portofoliul de cazuri vizat pentru restructurare”, a spus vicepreședintele BCR.
Restructurarea unui credit se poate face în general pentru ca plățile unei datorii să fie mai ușor de realizat, iar probabilitatea returnării unui împrumut să crească. Procesul de restructurare se poate realiza prin acordarea unei perioade de grație privind plata dobânzii sau a principalului, prin rescadențarea datoriilor sau prin renegocierea mai multor condiții de rambursare.
Clienți care profită de situație pentru a nu-și mai achita datoriile
El a mai explicat că banca a fixat anumite condiții pentru restructurare, de exemplu cât timp este întârziată plata împrumutului sau dacă clientul respectiv are o istorie în achitarea mai târzie a ratelor.
De asemenea, Skopek a mai arătat că multe din cazurile de întârziere timpurie a ratelor, respectiv între 1 și 15 zile, sunt cauzate de faptul că oamenii sunt orientați spre numerar, menționând că circa 65%-68% din clienții proprii își returnează împrumuturile în numerar.
„Utilizăm practici diferite pentru diferite cazuri de întârziere. De exemplu, din anumite motive unii clienți nici nu știu că au întârziat”, a spus Skopek, precizând că și în cazul restanțelor de peste 90 de zile se pot găsi soluții.
El a atras atenția că decizia de restructurare a unui credite depinde de la caz la caz și că banca încearcă să elimine clienții care ar putea profita de situație pentru a nu-și mai achita datoriile.
Din punct de vedere al evoluției portofoliului de credite de retail, Skopek a precizat că noile împrumuturi acordate în primul trimestru au fost cu 60% mai mici decât cele din perioada similară a anului trecut.
„Ca volum, creditele noi acordate în primul trimestru pot fi comparate cu evoluția înregistrată în 2006, dar structura împrumuturilor este diferită. În 2006, creditele nou acordate erau negarantate, ceea ce înseamnă că portofoliul era mai riscant, în timp ce în 2009 s-au aprobat împrumuturi cu garanții”, a spus vicepreședintele BCR.
În plus, Skopek a arătat că clienții au devenit mai precauți în a contracta credite și a atras atenția că este mai bine ca oamenii să aibă o anumită rezervă financiară.
„Începând din 2006, piața a fost dominată de consum. Partea bună a turbulențelor financiare este că oamenii devin mai prudenți. (…) Nu spunem «nu consumați», ci «hai să lucrăm și să planificăm nevoile financiare ale dumneavoastră»”, a spus Skopek, menționând că, de exemplu, cardul de credit creează o anumită rezervă pentru viitor.
Potrivit datelor furnizate de BCR, soldul creditelor, înainte de provizioane și potrivit IFRS, a crescut în primele trei luni cu 1,5 miliarde lei, respectiv cu 3,3% față de finele anului trecut, la 46,533 miliarde lei (11,568 miliarde euro).
În primul trimestru, creditarea a avut ca motor segmentul corporate, care a crescut cu 6,5%, pe fondul creșterii necesarului de capital de lucru pentru companii.
Portofoliul de credite retail a înregistrat un ritm de majorare mai redus, antrenat în principal de împrumuturile ipotecare, care au crescut cu 5,7% de la începutul anului, și de cele de consum garantate, care au urcat cu 4,9%.
