Persoanele care vor lua credit prin programul Prima Casă vor plăti un avans de 5% pentru o locuință de maximum 60.000 euro sau de 3.000 euro plus diferența din prețul de achiziție, iar rata dobânzii va fi EURIBOR la 3 luni plus maxim 4% pe an, la credite în euro, respectiv ROBOR plus maxim 2,5%.
Suma de 3.000 euro reprezintă practic avansul de 5% din suma totală de 60.000 euro garantată de stat.
„Am pus niște condiții maximale băncilor în ceea ce privește costul finanțării, și anume rata dobânzii EURIBOR la 3 luni plus o marjă de maxim 4% pentru creditele în euro și ROBOR la 3 luni plus o marjă de 2,5% pentru creditele în lei. Dacă astăzi facem o raportare la ce există pe piață și luăm nivelul EURIBOR de vineri, deci pentru creditele în valută, de1,28 plus marja de maxim 4% ajungem la o dobândă de 5,28% față de 10-11-12%, cât este în momnentul de față în euro. Aceasta este diferența”, a anunțat premierul Emil Boc, la finalul ședinței de duminică a Guvernului în care au fost adoptate normele de aplicare ale programului.
Dobânda EURIBOR (media la împrumuturile interbancare pe piața europeană) la creditele pe trei luni este în prezent de 1,28%, în timp ce ROBOR (dobânda la creditele interbancare pe piața internă) la aceeași scadență se situează în prezent la 10,54% pe an.
Rata medie a dobânzii la creditele acordate de bănci populației era de 18,86% pe an în luna martie, în timp ce la împrumuturile luate de firme dobânda medie a fost de 20,5% pe an, conform celor mai recente date prezentate de BNR.
Datele anunțate duminică de premierul Emil Boc confirmă informațiile transmise de MEDIAFAX în ultimele trei săptămâni privind condițiile avansului de 5% și infirmă cifrele vehiculate sâmbătă în media referitoare la limitele maxime la care pot ajunge dobânzile calculate în funcție de EURIBOR și ROBOR.
Șeful Executivului a prezentat și exemple, arătând că în cazul unei persoane care care ia un credit de 50.000 de euro pe o perioadă de 25 de ani, dobânzile vor fi de 41.000 de euro pe 25 de ani, față de 81.000 de euro valoarea dobânzilor de pe piață.
La rândul său, ministrul Finanțelor, Gheorghe Pogea, a arătat că media de reducere a costurilor de creditare va fi între 42-49%.
„Astăzi, dacă vrei să-ți cumperi o locuință de 50.000 de euro, venitul minim necesar în situația actuală, pentru un credit pe 25 de ani, ar fi trebuit să ai cam 863 de euro venitul lunar. În situația noastră, venitul minim pentru Prima Casă ajunge la 595 euro. Dacă ai vrea să-ți iei de 60.000 de euro, pentru o dobândă de 10%, venitul necesar este de 1.036 de euro, dar în situația noastră este de 714 euro. Rata lunară la o locuință de 50.000 de euro, dacă se plătește avans 5%, va fi 297 euro. Dacă sunt persoane care au posibilitatea de a plăti mai mult avans, de 20%, atunci rata lunară va scădea la 250 de euro”, a spus Pogea.
Întrebat de presă dacă pot fi cumulate două credite, unul garantat de stat și unul nu, pentru achiziționarea unei case în valoare de peste 60.000 euro, ministrul Finanțelor a răspuns negativ, arătând că diferența trebuie suportată „cu bani de acasă”.
Surse bancare au declarat, marți, agenției MEDIAFAX, că Guvernul va fixa dobânzi și comisioane maxime practicate de bănci în cadrul programului „Prima Casă”, iar pentru locuințele mai scumpe de 60.000 de euro, sumă garantată de stat, cumpărătorul va acoperi diferența din resurse proprii.
„Noi vrem să încurajăm achiziția de locuințe și oamenii să poată să își cumpere locuințe la nivelul efectiv al salariilor lor, nu la dorințe. Că așa, marginal, sunt și oameni care își cumpără locuințe cu 300.0000, 400.000 de euro, ei nu or să stea în treaba această”, a spus Pogea.
Conform deciziei Guvernului, în favoarea statului va fi instituită o ipotecă de rangul I asupra locuinței, care nu poate fi înstrăinată timp de cinci ani de la data dobândirii. Instituția bancară va verifica îndeplinirea obligației de asigurare a locuinței de către beneficiar pe toată durata contractului.
Băncile trebuie să aibă o acoperire teritorială la nivel național și/sau județean pentru a participa la acest program care se va adresa tuturor persoanelor care nu dețin în prezent o locuință. Lipsa locuinței va trebuie certificată prin declarație pe propria răspundere la notariat.
Pentru achiziționarea unei case prin intermediul programului guvernamental de garantare a creditelor trebuie achitat un avans de 5% din prețul de achiziție al locuinței, dacă prețul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 euro, sau de 3.000 euro plus diferența dintre prețul de achiziție al locuinței și 60.000 euro, dacă prețul este mai mare de 60.000 euro. Durata maximă a creditului este de 30 ani.
Contractul de credit nu va conține clauze care să permită modificarea unilaterală de către bancă a înțelegerii, iar băncile nu trebuie să perceapă comision de rambursare anticipată.
Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM va garanta pentru stat creditelor acordate persoanelor fizice pentru achiziția unei locuințe în cadrul programului, iar sursa de plată a garanțiilor emise în numele și contul statului vor fi fondul de risc și, în completare, bugetul de stat. Comisionul de gestiune care este datorat de Fondul Național de Garantare este de 0,37% pe an.
Comisioanele totale aferente finanțării garantate nu vor depăși 1,35% pe an.
Pentru anul 2009, plafonul garanțiilor care pot fi emise în cadrul programului este de un miliard euro. Garanția se acordă în euro sau moneda
națională și se plătește în moneda națională la cursul de schimb comunicat de BNR și valabil la data plății, acoperind numai principalul, dobânzile și comisioanele bancare.
„Având în vedere că garanția statului este acoperită cu ipotecă de rangul I instituită în favoarea statului român asupra locuinței achiziționate prin program, se estimează că în cazul executării garanției prin efectuarea de plăți din fondul de risc și, în completare, de la bugetul de stat, aceste cheltuieli pot fi acoperite integral urmare a procedurilor de executare silită. Precizăm că potrivit ultimelor informații comunicate de BNR, incidența de neplată a creditelor ipotecare se situează la un nivel de 0,2% din totalul creditelor acordate de bănci. Astfel, ținând cont de faptul că procedura de executare silită se va aplica asupra creanței rezultate din neplata a trei rate de capital și de dobândă, doar principalul fiind garantat de stat, ipoteca acoperind această sumă, considerăm că riscul de nerecuperare a sumelor este foarte scăzut”, se arată în documentul întocmit de Guvern.
În termen de o săptămână de la publicarea normelor în Monitorul Oficial, băncile trebuie să precizeze dacă doresc să participe la programul „Prima Casă” în condițiile stabilite de Executiv.
