Băncile vor prelua casele cumpărate prin credite garantate de stat, dacă Fondul de Garantare pentru IMM va refuza să plătească garanția, și nu vor mai fi obligate să respecte unele criterii pe întreaga durată a contractului, precum condițiile de prudențialitate bancară și acoperirea teritorială.
Asupra locuinței cumpărate prin programul „Prima Casă” va fi instituită o ipotecă legală de rang I valabilă pe toată durata finanțării, iar în cartea funciară vor fi notate interdicția de înstrăinare a imobilului pe o perioadă de cinci ani, precum și interdicția de grevare cu alte sarcini.
Conform legii, instituirea unei ipoteci legale nu mai necesită încheierea unui contract de ipotecă.
„În cazul primirii de către finanțator (banca – n.r.) a refuzului de plată a garanției de la Fondul Național de Garantare și Creditare a IMM, în temeiul convenției de garantare, finanțatorul are dreptul să înscrie în cartea funciară privilegiul reglementat prin Codul Civil, concomitent cu radierea din cartea funciară a ipotecii legale instituite în favoarea statului român”, se arată în hotărârea de modificare a normelor la programul „Prima Casă”, aprobată, miercuri, de Guvern și obținută de MEDIAFAX.
Conform Codului Civil, „cei care au dat banii care au servit la achiziția unui imobil sunt considerați creditori privilegiați asupra acelui imobil”.
Actul normativ aprobat de Guvern stabilește totodată că băncile sunt obligate ca pe întreaga durată de derulare a contractelor de finanțare încheiate în condițiile programului „Prima Casă” să mențină doar o parte dintre criteriile pe care trebuie să le respecte la momentul încheierii contractului.
Astfel, băncile sunt obligate să respecte în continuare condițiile legate de nivelul dobânzii aferente creditului, neperceperea comisionului de rambursare anticipată, durata maximă a creditului și lipsa clauzelor care să permită modificarea unilaterală a contractului de către bancă.
Printre criteriile pe care băncile sunt obligate să le mențină pe întreaga durată de derulare a contractului nu se regăsesc însă cele legate de îndeplinirea condițiilor de prudențialitate prevăzute de legislația bancară, certificate pentru Fond de către Banca Națională a României, de acoperirea teritorială la nivel național și/sau județean, de evaluarea locuinței și nivelul avansului, de efectuarea verificării îndeplinirii obligației de asigurare a locuinței de către beneficiar și de reînnoirea în favoarea statului român a ipotecii de rangul I.
O altă modificare este că persoanele care vor cumpăra locuințe prin credite garantate de stat vor fi obligate să asigure casa împotriva tuturor riscurilor și să desemneze statul ca beneficiar al poliței de asigurare, pe toată durata finanțării.
Inițial, Guvernul a decis ca persoanele care cumpără locuințele să asigure casa și să cesioneze drepturile de despăgubiri în favoarea statului.
În cadrul programului poate fi achiziționată o singură locuință.
Hotărârea aprobată, miercuri, de Executiv mai stabilește că pentru cumpărarea de locuințe care se află în fază de construcție sau urmează să fie construite, antecontractul de vânzare-cumpărare va fi prezentat doar dacă beneficiarul solicită emiterea unei promisiuni unilateriale de creditare.
Modificările au fost efectuate de Guvern după ce băncile au cerut ca în programul „Prima Casă” să fie incluse și apartamentele nou-construite prin credit bancar și deja ipotecate, precum și clarificarea unor detalii legate de ipoteca asupra locuinței și polița de asigurare.
Guvernul a primit oferte de la 20 de bănci pentru credite în valoare totală de 1,4 miliarde euro, peste plafonul maxim de garantare stabilit la un miliard de euro, iar până în prezent convenția a fost semnată de 13 bănci.
Ulterior, ING a anunțat că renunță să participe la program și că va lansa o ofertă alternativă de credit ipotecar.
Convenția este semnată între Ministerul Finanțelor și Fondul Național de Garantare pentru IMM, pe de-o parte, și reprezentanții băncilor interesate de acest program.
Persoanele care vor să ia credite prin programul „Prima Casă” vor plăti un avans de 5% pentru o locuință de maximum 60.000 euro sau de 3.000 euro plus diferența din prețul de achiziție, iar rata dobânzii va fi EURIBOR (rata solicitată între principalele bănci din zona euro la depozitele pe piața interbancară) la 3 luni plus maxim 4% pe an, la credite în euro, respectiv ROBOR (rata dobânzii la împrumuturi pe piața interbancară românească) plus maxim 2,5 puncte procentuale. Marja include și nivelul total al comisioanelor percepute de finanțator.
