Băncile nu mai aplică riscul valutar și de dobândă pentru creditele cu garanții imobiliare

Băncile vor calcula gradul de îndatorare la creditele cu garanții imobiliare acordate populației fără să mai aplice testul de stres, care ia în calcul riscul valutar și de dobândă și majorările costurilor din comisioane și alte cheltuieli, potrivit regulamentului BNR publicat, joi, în Monitorul Oficial.
„Nivelurile maxime admise pentru gradul total de îndatorare, inclusiv fundamentarea acestora, diferențiat pe categorii de clientelă, pe destinația creditului (de exemplu, credit de consum, credit
ipotecar), pe tipul creditului (defalcat în funcție de moneda de exprimare sau, după caz, de indexare, de tipul dobânzii, respectiv fixă sau variabilă, de termenul de acordare a creditului și de comportamentul clientului în legătură cu onorarea serviciului datoriei determinat de calitatea garanției), iar în cazul creditelor care nu sunt garantate cu ipoteci asupra proprietăților imobiliare locative sau a terenurilor intravilane, nivelurile maxime admisibile pentru gradul total de îndatorare sunt stabilite inclusiv prin luarea în considerare a riscului valutar, riscului de rată a dobânzii, precum și a posibilității de majorare a costului creditului provenind din comisioane și alte cheltuieli privind administrarea creditului prevăzute în contract”, se artă în noul regulament aprobat de Consiliul de Administrație al BNR.
De asemenea, noile prevederi includ și obligația băncilor de a stabili în reglementările interne condițiile de garantare pentru fiecare tip de credit, inclusiv limita maximă admisă pentru valoarea finanțării în raport cu valoarea imobilului ipotecat.
Astfel, băncile vor reveni, practic, la solicitarea avansului pentru creditele ipotecare.
Normele elaborate de bănci potrivit noului regulament intră în vigoare la momentul transmiterii acestora la BNR, Direcția Supraveghere, în vederea validării.
BNR a anunțat, săptămâna trecută, decizia Consiliul de Administrație de a accepta creșterea gradului de îndatorare la creditele garantate cu ipoteci, gradul de nerambursare pentru acest tip de împrumuturi fiind mult mai mic decât în cazul creditelor de consum și nevoi personale negarantate.
Banca centrală a înăsprit în toamna anului trecut condițiile de stabilire a gradului de îndatorare, care a coborât ulterior cu 5 – 10 puncte procentuale, pe diferite categorii de credite, de la 60 – 70% din venituri, cât reprezenta înainte de luna octombrie.
Modificarea regulamentului va permite astfel băncilor să revină la grade mai mari de îndatorare, care, însă, nu vor depăși 70% din veniturile nete lunare ale familiei clientului.
Reprezentanții BNR și Consiliul de Administrație al Asociației Române a Băncilor (ARB) s-au întâlnit, la începutul lunii ianuarie, pentru a discuta propunerile de modificare a regulamentului privind creditarea populației, după ce bancherii au transmis o serie de solicitări, la finele anului trecut.
Creditul neguvernamental a crescut în noiembrie cu 1,1% față de luna precedentă, în contextul în care împrumuturile în lei s-au diminuat cu 0,4% (-0,7% în termeni reali), iar cele în valută, exprimate în lei, s-au majorat cu 2,3%. Exprimat în euro, creditul în valută a scăzut însă cu 0,9%, astfel că avansul pe total a fost determinat doar de aprecierea monedei europene.
Pe segmentul gospodăriilor, creditul în lei s-a redus cu 0,2% față de octombrie, iar creditul în valută exprimat în euro a coborât cu aproximativ 1%. Soldul finanțărilor în lei pentru firme s-a diminuat cu 0,6% în noiembrie, iar împrumuturile în valută au coborât cu 0,9%, exprimate în euro.
Analiștii estimează o scădere a soldului creditului și în luna decembrie.