Rata maximă pe care o persoană se poate angaja să o plătească lunar băncii, sumă rezultată prin aplicarea gradului de îndatorare în raport cu veniturile de la momentul acordării creditului, nu va fi modificată până la scadență, potrivit ultimei variante a proiectului de regulament propuse de BNR.
„Deși e greu de realizat așa ceva, cei de la BNR au argumentat că astfel se vor evita practicile promoționale, prin care clienți fără venituri suficiente pot să atragă credite foarte mari. De fapt, aici au urmărit să-i mulțumească și pe cei de la Protecția Consumatorului, care insistau pe introducerea unei formele de calcul a dobânzii”, au declarat pentru MEDIAFAX surse bancare.
La discuțiile cu bancherii, reprezentanții BNR au acceptat să elimine procedura de stress-test, stipulată în proiectul inițial, dar au introdus o nouă prevedere care stabilește că nivelul maxim al gradului de îndatorare nu poate fi depășit pe toată durata de rambursare a creditului. Gradul de îndatorare se va calcula, însă, până la scadență în funcție de veniturile clientului de la momentul acordării împrumutului.
Astfel, dacă o persoană are la acordarea împrumutului o rată lunară de 400 de lei, deși veniturile îi permiteau un grad de îndatorare de cel mult 500 de lei, banca va fi obligată să urmărească, în cazul modificării condițiilor de creditare, ca suma lunară de plată să nu fie majorată cu mai mult de 100 de lei.
Modificările la regulamentul de creditare al populației vor fi discutate miercuri de Consiliul de Administrație al Băncii Naționale a României, după ce marți a avut loc ultima întâlnire între reprezentanții băncii centrale și cei ai Asociației Romane a Băncilor.
„BNR a prezentat marți ultima variantă a proiectului de regulament, care va fi discutată miercuri de Consiliul de Administrație al băncii centrale. Există unele modificări față de proiectul inițial, cea mai mare realizare a băncilor fiind eliminarea propunerii de aplicare a unui stress-test pentru fiecare client”, au adăugat sursele citate.
Potrivit surselor, băncile vor fi însă obligate să calculeze gradul de îndatorare diferențiat pe categorii de clienți, pe destinația împrumutului, cât și pe tipul de credit, respectiv în monedă națională sau în valută, cu dobândă fixă sau variabilă.
„Această formulă de calcul poate diminua semnificativ gradul de îndatorare, mai ales la creditele în valute exotice. BNR a propus ca pentru băncile unde nu există norme proprii de creditare să fie diminuat gradul de îndatorare de la 40% la 35% din veniturile clienților”, au mai spus sursele citate.
În prezent, cele mai multe dintre băncile care au primit avizul pentru norme prioprii de creditare aplică un grad maxim de îndatorare de 70% din veniturile nete ale solicitantului.
După intrarea în vigoare a noului regulament, băncile vor trimite spre avizare alte norme proprii, în care vor detalia modul de calcul a gradului de îndatorare, pe baza unor simulării privind, în principal, riscul valutar și de dobândă.
La începutul lunii iulie, BNR a publicat un proiect de regulament privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice, potrivit căruia băncile vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populației pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, și nu doar în funcție de adeverința de salariu sau alte documente, precum în prezent.
Potrivit reprezentanțiilor băncilor, această prevedere nu a putut fi eliminată, chiar dacă bancherii au argumentat că măsura va spori birocrația și există o serie de situații în care acest model nu se va putea aplica.
