Băncile se așteaptă ca standardele de creditare pentru populație să continue se înăsprească și în primul trimestru, într-o măsură mai redusă decât în ultimele trei luni din 2008, și mai accentuat în cazul creditului de consum, potrivit unui sondaj publicat vineri de Banca Națională a României (BNR). „Standardele de creditare s-au înăsprit sever la nivelul întregului sector bancar, atât în cazul creditelor pentru achiziția de locuințe și terenuri, cât și pentru creditele de consum, confirmând așteptările din trimestrul al treilea din 2008. Prognozele pentru primul trimestru al acestui an indică în continuare înăsprirea acestora, însă într-o măsură mai mică”, se arată în sondajul publicat BNR.
Termenii creditării au devenit considerabil mai restrictivi în ultimul trimestru al anului trecut, iar cele mai însemnate evoluții s-au remarcat în cazul reducerii ponderii serviciului datoriei în venitul lunar și a majorării primei de risc pe care clienții trebuie să o plătească.
„Standardele de creditare au devenit considerabil mai restrictive în trimestrul al patrulea, atât în cazul creditelor pentru achiziția de locuințele și terenuri, cât și în cazul creditelor de consum. Așteptările în această privință au fost confirmate în mare măsură. Ultimul trimestru al anului trecut a consemnat prima înăsprire a standardelor pentru creditele ipotecare, băncile anticipând această evoluție încă din primele trei luni din 2008”, se menționează în sondaj.
De asemenea, în trimestrul patru din 2008 s-a observat o scădere semnificativă a cererii pentru credite ipotecare și cele de consum.
Cererea pentru credite ipotecare a scăzut în trimestrul al patrulea, ca o consecință a majorării costurilor cu dobânzile și reducerii gradului maxim de îndatorare practicat de instituțiile de credit.
„Pentru primul trimestru al acestui an, se anticipează o reducere suplimentară a cererii de credite ipotecare, pe fondul unei probabile înăspriri viitoare, atât a standardelor, cât și a termenilor de creditare. Totuși, această evoluție ar putea fi influențată de modificarea Regulamentului privind creditare din anul 2008, care a relaxat normele prudențiale în cazul creditului ipotecar”, se precizează în studiul BNR.
Băncile menționează că prețul locuințelor se află pe o pantă negativă, înregistrând în ultimul trimestru al anului 2008 o corecție însemnată, mai accentuată chiar decât anticipau în perioada anterioară.
Referitor la creditele de consum, cererea a scăzut într-o măsură mai mare decât se așteptau băncile în ultimele trei luni din 2008, confirmând o tendință generalizată la nivelul populației și mai cu seamă în ceea ce privește reducerea apetitului pentru consum.
„Evoluția cea mai surprinzătoare a fost în cazul cardurilor de credit, a căror cerere a scăzut mult în condițiile în care se aștepta o menținere a nivelului solicitărilor din trimestrul anterior”, se mai arată în sondajul băncii centrale.
Instituțiile de credit anticipează continuarea corecției prețurilor locuințelor în primul trimestru, dar și a scăderii cererii pentru toate tipurile de credite de consum.
Sondajul este efectuat trimestrial de BNR în lunile ianuarie, aprilie, iulie și octombrie și are la bază un chestionar, transmis primelor 10 bănci alese după cota de piață aferentă creditării companiilor și populației, care dețin aproximativ 80% din creditare.
Răspunsurile la întrebările băncii centrale sunt analizate din perspectiva soldului conjunctural. În cazul întrebărilor care se referă la standardele de creditare, soldul conjunctural reprezintă diferența dintre procentul băncilor care au raportat înăsprirea standardelor și procentul băncilor care au raportat relaxarea acestora. Referitor la întrebările privind cererea de credite, soldul conjunctural reprezintă diferența dintre procentul băncilor care au raportat creșterea cererii de credite și procentul băncilor care au raportat scăderea acestora.
