Sărbătorile de Iarnă, un balon de oxigen după limitarea creditelor cu buletinul

Comercianții de bunuri de larg consum consideră că apropiatele Sărbători de iarnă ar putea limita eventualele pierderi cauzate de introducerea normelor BNR pentru limitarea riscului de credit la împrumuturile destinate persoanelor fizice.
Principala modificare pe care o aduce noua normă este extinderea restricțiilor de creditare, valabile până acum doar pentru bănci, și asupra instituțiilor financiare nebancare (IFN). Astfel, suma totală ce trebuie plătită lunar (incluzând rata lunara, dobânda aferentă, comisioane și alte costuri) de către o persoană pentru creditele contractate va reprezenta maximum 40% din venitul lunar net al respectivei persoane și, după caz, al familiei acesteia.
Pe lângă această precizare, Băncii Naționale a României (BNR) impune anumite limite pentru acordarea unui singur credit. În cazul în care o persoană dorește contractarea unui credit pentru investiții imobiliare, suma totală ce trebuie plătită lunar nu trebuie să depășească 35% din veniturile nete ale respectivei persoane și, după caz, ale familiei sale. Pentru creditele de consum, această limită este de 30%. Creditul de consum include și leasingul financiar.
Norma mai prevede că în calculul ratei lunare de plătit de către cel împrumutat se vor include toate costurile, nu numai dobânda, ci și comisioanele și orice alte cheltuieli aferente creditului.
Marile lanțuri de vânzare de electrocasnice sau electronice și-au luat deja măsuri pentru a evita o scădere bruscă a vânzărilor. Însă strategia este diferită în ceea ce privește dispariția „creditului doar cu buletinul”.
Astfel, retailerul de electrocasnice și produse IT&C Altex a anunțat că, începând cu 22 octombrie, retrage „creditul doar cu buletinul”, însă iese pe piață cu credite de substituție. „Am pregătit o serie de produse noi care, sperăm noi, vor compensa produsele de creditare care dispar, cum ar fi creditul pentru 12 luni fără costuri”, a declarat, pentru NewsIn, președintele Altex, Dan Ostahie.
Reprezentanții companiei Flanco, distribuitor de produse electrocasnice, electronice și IT, au anunțat, săptămâna trecută, că vor menține creditul ” cu buletinul” cel puțin până la finele lui 2006, fără a încălca normele băncii centrale. Popularul credit cu buletinul nu încalcă normele bancare deoarece, deși clientul nu aduce o dovadă de venit, furnizorul de credit o poate obține de la angajatorul solicitantului, susțin oficialii Flanco.
Cei implicați se feresc să dea estimări clare asupra efectelor intrării în vigoare a noii norme. „Estimăm o scădere a vânzărilor, însă nu avem niște calcule precise, pe baza unui model matematic, privind scăderea vânzărilor”, a afirmat președintele Altex, Dan Ostahie, pentru NewsIn.
„S-a simțit o creștere a vânzărilor în ultima săptămână și ne așteptăm la un recul în săptămâna viitoare, dar sperăm ca apoi lucrurile să revină la normal, mai ales că începe sezonul vânzărilor de dinaintea sărbătorilor de iarnă”, a adăugat Ostahie.
Piața IFN-urilor va fi și ea afectată de intrarea în vigoare a Normei 20 a BNR. Noile reglementări vor duce la consolidarea pieței, a apreciat președintele Asociației de Leasing și Servicii Financiare Nebancare (ALB), Septimiu Postelnicu.
– Efecte pe termen scurt
„Cred că efectul va fi doar unul pe termen scurt, pentru că, după o încetinire a ritmului de creștere, IFN-urile vor găsi soluții de creditare și vor reveni la ritmul de creștere de dinainte. Cererea foarte mare de credite pentru consum din partea populației și concurența instituțiilor de credit vor limita efectul noilor norme”, a declarat, duminică, economistul șef al ING Bank România, Florin Cîțu.
Totuși, un efect ar putea consta în reechilibrarea trendului de creștere între IFN-uri și sistemul bancar, deoarece IFN-urile vor trebui să „joace” după aceleași reguli ca și băncile. Iar reprezentanți ai băncilor se declară mulțumiți de introducerea acestor norme. „Noi am solicitat de mult introducerea IFN-urilor și limitarea expunerii acestora la nivelul expunerii băncilor”, declarase, odată cu publicarea normelor, pentru NewsIn, președintele Asociației Române a Băncilor (ARB), Radu Grațian Ghețea.
Totuși, creditorii nebancari păstrează un atu față de bănci pe piața creditării. „Oricum, implementarea Basel II va aduce costuri suplimentare băncilor, căci orice schimbare a reglementărilor înseamnă costuri în plus, în timp ce IFN-urile nu sunt afectate și își păstrează, astfel, un avantaj competitiv la creditare față de bănci”, a explicat Cîțu.
În acest moment, activele și plasamentele în credite ale IFN-urilor reprezintă 3,4 miliarde euro, sumă care echivalează cu aproximativ 10% din activele bancare din România, potrivit datelor BNR.
Până în prezent, 4.800 de entități s-au înscris pe lista instituțiilor financiare nebancare, dintre care doar 3.900 s-au notificat la BNR. Marea majoritate a IFN-urilor (84%) sunt societăți de leasing, 7% sunt societăți de credit de consum, iar 5% sunt societăți de microcreditare.
Pentru banca centrală, a ceste noi reglementări vor permite posibilitatea evaluării reale a pieței IFN-urilor, dar vor duce și la crearea unui mediu de afaceri, stabil, coerent și transparent. Noile reglementări ale băncii centrale vor pune bazele creșterii pe baze sănătoase a creditării și consolidarea stabilității financiare, a estimat șeful Serviciului Reglementare Activități Financiare și IFN-uri din BNR, Angela Dimonu. (NewsIn)