Riscurile privind imposibilitatea achitării creditelor și cele legate de contractarea de împrumuturi în valută sunt concentrate, din punct de vedere microeconomic, la nivelul solicitanților, potrivit unui studiu al Unicredito, citat marți de economistul șef al Băncii Naționale a României (BNR), Valentin Lazea.
„Un prim risc derivă din extrema sărăcie a celor mai multe gospodării, care face ca raportul de levier dintre datoria față de bănci și activele financiare proprii să fie foarte mare. În cazul încetinirii PIB și/sau a nerealizării creșterii veniturilor prognozate multe gospodării s-ar putea confrunta cu riscul imposibilității achitării creanțelor contractate”, a afirmat Lazea, prezent la seminarul „Anul financiar bancar 2006 : suntem mai aproape de Europa”.
Al doilea risc microeconomic pe care gospodăriile și-l asumă constă în contractarea de credite în valută față de care nu au protecție în cazul devalorizării bruște.
„Chiar dacă populația ar avea de suferit băncile ar fi bine protejate în fața acestor riscuri. Totuși, banca centrală nu poate asista impasibilă la dezvoltarea unor riscuri care ar putea afecta gospodăriile și de aceea trebuie să intervină cu măsuri de ordin prudențial”, a arătat reprezentantul BNR.
Banca centrală a introdus în ultimii ani măsuri pentru limitarea creditelor, în special a celor în valută, considerând că avansul semnificativ al creditării are ca efect accentuarea unor dezechilibre macroeconomice, cum ar fi deficitul de cont curent.
„Și anul trecut, la fel ca în 2004, băncile comerciale au promovat o politică de expansiune agresivă a creditului neguvernamental pe o piață aflată într-un stadiu incipient. Creșterea în termeni reali a fost foarte mare, afectând atât indicatorii macroeconomici (inflație, deficit de cont curent), cât și pe cei micoeconomici – sustenabilitate din punctul de vedere al persoanelor creditate”, a afirmat reprezentantul BNR.
Creditul neguvernamental a crescut anul trecut cu 45,3% (33,8% în termeni reali), la 60,673 miliarde de lei. Lazea estimează pentru acest an un avans de 20-25%, în termeni reali, a creditului neguvernamental.
În ceea ce privește finanțările acordate populației, creditele în lei s-au majorat în termeni nominali cu 86,1% în 2005, la 11,948 miliarde de lei, iar cele în valută exprimate în lei au consemnat un avans nominal de 72,8%, la 9,423 miliarde de lei.
