Peste trei sferturi dintre români erau stresați anul trecut de datoriile la bănci, pondere în creștere de la 69% în 2009, iar mai mult de jumătate din populație și-a schimbat comportamentul, preferând economisirea în locul creditelor, potrivit unui studiu prezentat de BCR Banca pentru Locuințe.
BCR BpL a arătat că ponderea românilor care preferă economisirea mai mult decât contractarea de credite a crescut de la 32% în 2007 la 39% în 2009 și a depășit pragul de 50% anul trecut, ajungând la 53% din totalul respondenților.
Totodată, ponderea persoanelor care sunt stresate de datoriile la bănci a crescut de la 60% în 2007 la 77% anul trecut.
„Vedem consumatorii orientați către o gândire pe termen lung și optând pentru o variantă combinată între economisire și creditare”, a declarat președintele BCR BpL, Alexandru Ciobanu.
Astfel, 56% dintre români făceau anul trecut planuri de viitor, comparativ cu 52% în 2009 și 46% în 2007.
Mai mult, 56% dintre români și-au schimbat comportamentul de consum din cauza crizei, iar 74% dintre respondenți nu vor să achiziționeze bunuri scumpe și se gândesc să reducă cheltuielile și să economisească.
Românii intenționează să investească în următorii cinci ani în îmbunătățiri locative, cum ar fi renovare, reparații majore, dotări noi sau în cumpărarea unei centrale noi.
Astfel, ponderea persoanelor care locuiesc în mediul urban, cu vârsta între 20 și 65 de ani, care vor să investească în îmbunătățiri locative era anul trecut de 79%, în scădere de la 85% în 2009.
Principalele surse de finanțare pentru lucrările de renovare și reparații, pentru dotări sau efectuarea unor lucrări de îmbunătățire la locuința de la țară sunt mai degrabă veniturile și economiile curente, nu creditele, potrivit studiului.
„Interesul românilor pentru renovări și reparații majore primează. Produsul de economisire – creditare este orientat preponderent spre renovare și reparații, ceea ce înseamnă că se pretează foarte bine pentru îndeplinirea intențiilor clienților”, a spus Ciobanu.
În ceea ce privește comportamentul de economisire, ponderea românilor care economisesc o dată pe lună s-a înjumătățit anul trecut comparativ cu 2009, la doar 6%, iar raportul persoanelor care pun bani deoparte o dată la 2-3 luni a coborât de la 16% la 13%.
„Binențeles că atunci când se contractează un credit contează momentul în care un client a economisit, lunar sau doar în noiembrie – decembrie pentru maximizarea primei de la stat. Ponderea clienților care economisesc lunar în total clienți este de circa 35-36% și nu m-ar mira să ajungem la un 40%”, a spus Ciobanu.
Totuși, ponderea românilor care nu economisesc niciodată a crescut de la 69% în 2009 la 77% anul trecut, ceea ce arată efectiv accentuarea crizei, a precizat șeful BCR BpL.
„O să vedem în continuare o creștere în zona de interes pe partea de economisire. Mă aștept în continuare să se dezvolte această parte a orientării pe termen mediu și lung și din discuțiile pe care le avem cu clienții vedem o schimbare de mentalitate fundamentală. La nivelul sistemului de economisire-creditare vedem atingerea pragului de economisiri de un miliard de lei în acest an, iar pentru BCR BpL credem că acest nivel se va atinge la finele anului viitor”, a continuat Ciobanu.
El anticipează că numărului clienților BCR BpL va ajunge la 240.000 de persoane în acest an, de la 190.000 de clienți în 2010, iar un moment important pentru piața de profil va fi atingerea pragului de un milion de clienți, ceea ce se va întâmpla într-un orizont de câțiva ani.
Ciobanu a menționat că persoanele care încheie un contract de economisire-creditare suportă un comision anual de 28 lei, dar și un comision de deschidere contract de 1% din valoarea contractuală agreată.
Clienții care încheie un contract de economisire-creditare trebuie să economisească o perioadă de timp, în medie 3-5 ani, urmând ca, ulterior, să aiba posibilitatea accesării unui credit în lei cu dobândă fixă, foarte avantajoasă. Pe toată perioada de economisire cu băncile pentru locuințe, clienții primesc la soldul economisit într-un an dobândă fixă și prima de stat de 25% pe an, în limita a 250 de euro.
BCR BpL, subsidiară a grupului BCR specializată în economisirea și creditarea domeniului locativ în sistem colectiv, a fost lansată în iulie 2008. Principalii acționari sunt Banca Comercială Română (acționar majoritar cu 80% din acțiuni) și S Bausparkasse der oesterreichischen Sparkassen, bancă specializată în economisire-creditare a grupului Erste (20% din acțiuni).
