Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID) a încheiat din 15 iulie 2010 până vineri 723.735 de polițe de asigurare obligatorie a locuințelor, reprezentând 8,63% din fondul locativ național, mult sub așteptări, și a achitat despăgubiri de 87.375,64 de lei pentru 16 dosare de daună.
În urmă cu un an, reprezentanții Pool-ului au estimat că 15-20% din cele 8,39 milioane de locuințe din România vor fi asigurate prin intermediul unei polițe obligatorii.
„La evenimentul de lansare al poliței obligatorii de asigurare a locuințelor, în 15 iulie 2010, m-ați întrebat ce așteptări are PAID pentru primul an de subscriere. Și, fără a lua în calcul hazardul la care suntem expuși, am afirmat, optimist, ca în 15 iulie 2011 am putea avea 15-20% din locuințele din România asigurate prin polița obligatorie. Când spun hazard nu mă refer la cele trei riscuri pe care le acoperim prin polița obligatorie, ci la circumstanțele imprevizibile și mai puțin favorabile care au făcut ca astăzi să vin în fața dumneavoastră și să corectez cifra anunțată cu un an în urmă”, a declarat luni directorul general al PAID, Marius Bulugea.
Datele PAID arată că ritmul de subscriere a polițelor obligatorii a depășit, în săptămâna premergătoare datei de 15 iulie, un vârf de peste 20.000 de contracte/zi.
Din totalul polițelor emise, 499.905 acoperă locuințe de tip A, iar restul de tip B. Cele mai multe polițe au fost încheiate pentru locuințe situate în mediul urban – 486.504, conform PAID.
Pe regiuni, Capitala ocupă prima poziție în privința numărului de polițe obligatorii încheiate – 21% din total, împreună cu Muntenia – 21%, Moldova – 15% și Transilvania – 13%.
Printre județele cu cel mai mare grad de cuprindere în asigurare se numără Constanța – 20,38% dintr-un total de peste 264.000 de locuințe, București – 18,7% din aproape 793.000 de locuințe, Tulcea – 14,7% din 94.400 locuințe, Galați – 13% din 221.507 locuințe, Brăila – 12,66% din aproape 136.400 de locuințe, Ilfov – 12,58% din 122.656 de locuințe și Timiș – 11,9% din 268.295 de locuințe.
La polul opus se află județele Maramureș, Salaj, Alba, Harghita, Bistrița-Năsăud și Gorj, cu un grad de cuprindere în asigurare sub 5% din totalul locuințelor din județele respective.
Legislația obligă proprietarii de imobile să încheie o poliță de asigurare, prima fiind diferențiată în funcție de tipul de locuință (A sau B), între 10 și 20 de euro. Valoarea asigurată a unei locuințe este situată între 10.000 și 20.000 de euro.
Potrivit Legii 260/2008 privind asigurarea obligatorie a locuințelor împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren și inundațiilor, tipul A de locuință este o construcție cu structură de rezistență din beton armat, metal, ori lemn sau cu pereți exteriori din piatră, cărămidă arsă sau din orice alte materiale rezultate în urma unui tratament termic și/sau chimic, iar tipul B este o construcție cu pereți exteriori din cărămidă nearsă sau din orice alte materiale nesupuse unui tratament termic și/sau chimic.
Primele polițe de asigurare obligatorie a locuinței au fost emise în iulie 2010 și acoperă cele trei riscuri.
Amenzile, după 5 august
Potrivit legislației, proprietarii care nu își asigură locuințele, fie prin intermediul unei polițe obligatorii, emisă de PAID, fie printr-una facultativă, încheiată cu o societate autorizată, vor fi amendați de autoritățile locale cu până la 500 lei.
Amenzile vor fi aplicate de la 5 august, conform Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.
Din Legea 260/2008 modificată și republicată rezultă însă că primarii vor putea amenda persoanele care nu au încheiat o poliță de asigurare obligatorie a locuinței doar din luna august 2012, deși Ministerul Administrației și Internelor a anunțat că data limită este 15 iulie 2011.
Legea stabilește atât în forma inițială, cât și în cea modificată, că obligativitatea încheierii polițelor de asigurare împotriva dezastrelor naturale (cutremure, alunecări de teren și indundații) devine efectivă la 90 de zile de la adoptarea normelor de aplicare a actului normativ, iar în primul an proprietarii de construcții cu destinația de locuință sunt obligați să încheie contracte de asigurare obligatorie a locuințelor până la expirarea unei perioade de un an de la data împlinirii termenului.
Ministerul Administrației și Internelor a anunțat că obligativitatea încheierii poliței are ca termen limită 15 iulie 2011, interpretând că primul an de aplicare deja a expirat, deși populația devenea obligată să încheie polițe abia după adoptarea normelor, care au fost publicate în Monitorul Oficial abia în 6 mai 2011.
În forma aprobată în 2008, legea stabilea la articolul art. 3 (1) că „începând cu data la care se împlinesc 90 de zile de la data adoptării normelor de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor emise în aplicarea prezentei legi, persoanele fizice și juridice sunt obligate să își asigure împotriva dezastrelor naturale, în condițiile prezentei legi, toate construcțiile cu destinația de locuință, din mediul urban sau rural, aflate în proprietatea acestora și înregistrate în evidențele organelor fiscale”, iar la Art. 40 „Normele metodologice de aplicare a prezentei legi se aprobă prin hotărâre a Guvernului, la propunerea CSA, în termen de 90 de zile de la data publicării prezentei legi în Monitorul Oficial al Romaniei, Partea I”.
CSAa emis în 2009 și 2010 o serie de norme de aplicare, dar niciuna nu a fost aprobată prin hotărâre de Guvern, astfel că normele nu au fost adoptate, iar termenul nu a început să curgă.
Pe lângă amendă, proprietarii nu beneficiază, în cazul producerii unuia dintre cele trei dezastre naturale definite prin Legea 260/2008 (cutremur, alunecare de teren și inundație), de niciun fel de despăgubiri de la bugetul de stat sau de la bugetul local pentru prejudiciile produse locuințelor.
Pe de altă parte, persoanele fizice despăgubite, în condițiile Legii 260/2008, pentru pagubele rezultate în urma producerii unui dezastru natural nu beneficiază de prevederile Legii 114/1996 referitoare la acordarea locuințelor sociale.
Dosare de daună în urma producerii riscului de inundații sau pentru locuințe afectate de alunecările de teren
În primul an de subscriere al poliței de asigurare obligatorie a locuințelor, PAID a avizat 46 de dosare de daună, din care a achitat 16 dosare.
Valoarea totală a despăgubirilor plătite este de 87.375,64 lei. Rezerva de daune constituită de PAID depășește 261.000 de lei. Din cele 46 de dosare de daună avizate, 24 sunt deschise în urma producerii riscului de inundații, iar 22 pentru locuințe afectate de alunecările de teren.
Dauna medie plătită de PAID este de 5.461 de lei. Toate despăgubirile achitate de PAID reprezintă daune parțiale la locuințele asigurate, potrivit datelor companie.
„Cele mai multe dosare de daună au fost deschise în județele Harghita, Prahova și Brașov. Daunele înregistrate sunt izolate, pentru că numărul polițelor încheiate în teritoriu se află încă la un nivel extrem de redus comparativ cu fondul locativ existent în zonele respective”, a spus Bulugea.
Potrivit datelor prezentate de PAID, în intervalul 2005-2010 inundațiile au provocat pagube totale de peste trei miliarde euro (locuințe, poduri, diguri și drumuri) și au fost afectate aproape 62.000 de locuințe, din care 15.600 au fost distruse în totalitate.
Pentru atenuarea situației în care s-au aflat locuitorii zonelor afectate, Guvernul a aprobat ajutoare umanitare de urgență, din rezervele de stat, a căror valoare totală a fost, în cei cinci ani, de peste 233 milioane de euro, potrivit Pool-ului.
Prezent la eveniment, președintele Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA), Angela Toncescu, a spus că gradul de asigurare a fondului național locativ se apropie de 40%, prin intermediul polițelor obligatorii și al celor facultative.
„În 2008, când a fost adoptată legislația care reglementează asigurarea obligatorie a locuințelor, gradul de cuprindere nu depășea 12%. Populația trebuie să conștientizeze rolul și importanța încheierii unei asigurări pentru locuințe. Nu prin aplicarea de amenzi se rezolvă lucrurile, ci prin explicarea rolului și importanței unei polițe pentru locuință”, a spus Toncescu.
Primarul comunei Oituz (județul Bacău), Ionel Gheorghe, a declarat, la aceeași conferință de presă, că nu este adeptul aplicării de amenzi proprietarilor care nu își asigură locuințele.
„Trebuie purtate discuții cu proprietarii, convinși de avantajele unei astfel de polițe”, a spus Gheorghe.
PAID a fost înființată în septembrie 2009, când 13 asigurători au semnat actele de constituire a Pool-ului, aportul acestora la capitalul social al asigurătorului fiind de 4,55 milioane de euro (19,34 milioane lei).
Cu o participație de 15% s-au înscris Astra, Platinum România și Groupama Asigurări. ABC Asigurări, Ardaf, Carpatica Asig, Certasig, City Insurance, Credit Europe Asigurări, Euroins, Generali și Grawe România s-au înregistrat, fiecare, cu o participație de 5,5%.
La începutul lunii, PAID a anunțat că a reînnoit contractul de reasigurare, suplimentându-l în același timp cu 100 de milioane de euro, față de contractul anterior, la 300 milioane de euro. În programul de reasigurare a intrat și Munich Re, potrivit lui Bulugea.
În 2010, industria asigurărilor generale și de viață a coborât cu 5,7% în 2010, la 8,36 miliarde de lei, reprezentând al doilea an consecutiv de scădere, pe fondul reducerii cu 7,5% a subscrierilor pe segmentul asigurărilor generale, la 6,69 miliarde de lei, în timp ce piața asigurărilor de viață a urcat cu 2,32%, la 1,66 miliarde de lei.
Bulugea a estimat că, în iulie 2012, gradul de cuprindere al asigurării obligatorii a locuințelor se va dubla.
