Toate băncile românești au transmis la banca centrală până luni, termenul limită, noile norme de creditare a populației, cu excepția unei instituții de credit de dimensiuni mici, cu o cotă de piață de sub 1%, a declarat directorul Direcției Supraveghere din BNR, Nicolae Cinteză.
„Am făcut deja scrisoarea pentru acea bancă, iar începând de astăzi va acorda credite luând în calcul un grad de îndatorare de 35%, așa cum prevede noul regulament. Probabil că asta și doresc”, a precizat Cinteză.
Directorul general al Direcției Supraveghere din Banca Națională a României (BNR) a adăugat că există deja o serie de norme depuse din timp de bănci și care ar putea să fie avizate în perioada imediat următoare.
Instituțiile de credit au avut la dispoziție maxim 45 de zile de la publicarea noului regulament de creditare a persoanelor fizice pentru a modifica normele interne de creditare, perioadă care a expirat luni – 6 octombrie. Toate normele vor fi avizate de banca centrală.
Potrivit noului regulament, băncile vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populației pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, și nu doar în funcție de adeverința de salariu sau alte documente, precum în prezent.
De asemenea, fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de îndatorare se face diferențiat pe categorii de clientelă, pe destinația creditului (credit de consum sau ipotecar), pe tipul creditului (defalcat în funcție de moneda de exprimare, sau de indexare), de tipul de dobândă, respectiv fixă sau variabilă și comportamentul clientului în legătură cu onorarea serviciului datoriei determinat de calitatea garanției.
La determinarea gradului de îndatorare vor fi luate în considerare riscul valutar, riscul de rată a dobânzii, precum și posibilitatea de majorare a costului creditului provenind din comisioane și alte cheltuieli din administrare prevăzute în contract.
Până în prezent, băncile cu norme proprii de creditare aplicau un grad maxim de îndatorare de 70% la veniturile nete, prin scăderea unor cheltuieli minime din totalul câștigurilor clientului sau ale familiei acestuia. Aplicarea tuturor coeficienților de risc va micșora nivelul maxim admis, dar din simulări a rezultat un grad de îndatorare peste 35%, cât vor aplica instituțiile de credit fără norme avizate.
Pentru modelele de calcul al gradului de îndatorare se vor utiliza datele din ultimele 18 luni privind cel mult cea mai mare majorare a ratei dobânzii, conform statisticii BNR privind ratele medii ale dobânzii practicate de instituțiile de credit la creditele noi acordate gospodăriilor populației și cel mult nivelul cel mai ridicat al aprecierii față de moneda națională a cursului de schimb a monedei în care se acordă creditul. Băncile trebuie să aibă în vedere și cea mai mare creștere a nivelului comisioanelor și celorlalte cheltuieli din aceeași perioadă de un an și jumătate în urmă.
