Nou regulament BNR pentru creditarea populației

Noul regulament privind condițiile de creditare a persoanelor fizice, care elimină restricțiile administrative, a fost semnat de membrii Consiliului de Administrație al BNR și va fi transmis, luni, la Monitorul Oficial, urmând să intre în vigoare la trei zile de la publicare.
„Potrivit noului regulament, băncile și instituțiile financiare nebancare vor fi obligate să-și facă propriile regulamente interne, care vor fi aprobate de conducerea instituției și validate de Direcția Supraveghere a BNR”, a declarat Adrian Vasilescu, consilierul guvernatorului BNR.
El a confirmat că noul regulament abrogă Norma 10/2005 și Norma 20/2006, care stabileau limitele de îndatorare și celelalte condiții pentru creditele acordate populației.
În același timp, pentru elaborarea normelor interne sunt indicate condițiile de prudențialitate menționate în Normele BNR 17/2003, care reglementează cadrul general privind organizarea și controlul intern al activității instituțiilor de credit și administrarea riscurilor semnificative, precum și organizarea și desfășurarea activității de audit intern a instituțiilor de credit.
Până la avizarea de către BNR a normelor interne, băncile comerciale vor opera potrivit reglementărilor emise pe baza Normelor 10 și 20 ale BNR.
Consiliul de Administrație al Băncii Naționale a României (BNR) a decis, vinerea trecută, să elimine obligativitatea avansului pentru creditele acordate populației, care se situa la 25% din suma împrumutată în cazul celor ipotecare și la 30% pentru creditele de consum, precum și valoarea maximă a gradului de îndatorare a persoanelor fizice.
Fiecare bancă va stabili norme interne de expunere față de clienții persoane fizice, care vor fi aprobate de Direcția Supraveghere a BNR, în funcție de profilul de risc al fiecărei instituții de credit.
Asociația Romană a Băncilor apreciază că instituțiile de credit cu experiență vor adopta primele măsuri pentru relaxarea condițiilor de creditare, întrucât dispun de baze de date pentru a-și fundamenta normele interne.
Băncile comerciale au început deja să facă diverse scenarii. Băncile vor „scoate de la sertar” vechile norme interne, pe care le utilizau înainte de introducerea restricțiilor BNR, și le vor adapta la condițiile prezente de piață, potrivit președintelui ARB.
Bancherii anunță condiții mai flexibile de creditare pentru persoanele cu venituri ridicate, dar și pentru finanțările imobiliare cu active noi.
Creditele atrase de populație au crescut semnificativ și anul trecut, după dinamici de aproape 100% în 2004 și 2005. Soldul împrumuturilor pentru persoane fizice s-a apropiat de 40 de miliarde lei, cu 81% mai mult față de 2005.
Finanțările în lei primite de populație au ajuns, în decembrie 2006, la 23,08 miliarde de lei, în creștere cu 93,2%, în timp ce împrumuturile în valută au avansat la echivalentul a16,18 miliarde lei.