Noile norme de creditare ale BNR au blocat refinanțarea creditelor – oficial BCR

Noile norme de creditare ale Băncii Naționale a României (BNR) au blocat operațiunile de refinanțare a creditelor, care vor fi disponile doar pentru un segment restrâns de clienți, a declarat Sorin Mititelu, director executiv al Direcției Dezvoltare Afaceri și Produse Retail din BCR. Mititelu a explicat că pentru un împrumut în valută, cu o dobândă inițială de 4,5% pe an, un client care vrea să-l refinanțeze acum are nevoie de un venit cu 40% mai mare. Astfel, la același venit nu mai poate lua credit de aceeași valoare.
„Consolidarea datoriei și transpunerea pe o perioadă mai lungă ar fi o soluție”, a continuat directorul BCR.
Mititelu a afirmat că există încă posibilitatea extinderii bazei de clienți a băncilor, având în vedere gradul redus de bancarizare din România, comparativ cu alte state europene. El a precizat că există o bază de clienți care se încadrează în condițiile de creditare, dar nu au apelat la un împrumut bancar până în prezent.
Referitor la posibilitatea creșterii numărului restanțierilor la împrumuturi, oficialul BCR a spus că băncile trebuie să aibă flexibilitatea necesară pentru ca „ambele părți să iasă pe câștig”.
Potrivit noului regulament al BNR, băncile calculează gradul de îndatorare la creditele acordate populației pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, și nu doar în funcție de adeverința de salariu sau alte documente.
De asemenea, fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de îndatorare se face diferențiat pe categorii de clientelă, pe destinația creditului (credit de consum sau ipotecar), pe tipul creditului (defalcat în funcție de moneda de exprimare, sau de indexare), de tipul de dobândă, respectiv fixă sau variabilă și comportamentul clientului în legătură cu onorarea serviciului datoriei determinat de calitatea garanției.
La determinarea gradului de îndatorare vor fi luate în considerare riscul valutar, riscul de rată a dobânzii, precum și posibilitatea de majorare a costului creditului provenind din comisioane și alte cheltuieli din administrare prevăzute în contract.
Anterior, băncile cu norme proprii de creditare aplicau un grad maxim de îndatorare de 70% la veniturile nete, prin scăderea unor cheltuieli minime din totalul câștigurilor clientului sau a familiei acestuia. Aplicarea tuturor coeficienților de risc va micșora nivelul maxim admis, dar din simulări a rezultat un grad de îndatorare peste 35%, cât vor aplica instituțiile de credit fără norme avizate.