Viteza de de dezvoltare a creditului de consum este excesiv de ridicată și devine riscantă atât pentru bănci, cât și pentru macroeconomie, a declarat, vineri, guvernatorul BNR, Mugur Isărescu.
El a menționat că banca centrală nu vizează o stopare sau o scădere a creditelor, ci o dezvoltare a acestora „în zona de normalitate”.
„România s-a apropiat de zona de normalitate, aceasta fiind rata între creditul neguvernamental și PIB, de circa 40%, nivel unde se situează și Polonia. În unele state din Europa aceasta este mai ridicată, de aproape de 100%, dar noi și polonezii ne aflăm în partea de jos, media europeană fiind totuși de 55-60%”, a explicat Isărescu.
Șeful băncii centrale a arătat că riscul crește o dată cu viteza dezvoltării segmentului de creditare, iar băncile fiind interesate să obțină profit, subestimează riscul de multe ori.
El a spus că nu sunt suficiente mesajele transmise de BNR și de guvernator către băncile comerciale, arătând că este nevoie de acționarea prin anumite pârghii, precum creșterea provizioanelor și prin rapoarte de echilibru mai strânse.
„Este extrem de îngrijorător să aud că se iau credite pentru că omul nu are cu ce să plătească întreținerea. Creditul e luat pentru a fi dat înapoi, și cu dobândă, care nu e nemiloasă. Din acest punct de vedere, creditul trebuie să acopere un dezechilibru temporar, însă dacă devine permanent toată lumea trebuie să aibă de gândit”, a continuat Isărescu.
Guvernatorul BNR s-a referit și la unele produse care au devenit periculoase, precum creditele acordate fără o analiză temeinică a situației financiare a clientului.
„Astfel, le transmitem băncile comerciale că trebuie să termine cu creditele date cu buletinul și să le explice clienților riscurile la care se supun dacă iau credite în valută. Dincolo de reclamele la TV, care sunt sigur că se vor împuțina și care reprezintă doar partea plăcută a creditării, băncile își urmăresc scopul de a obține profit. Noi ca bancă centrală le spunem să facă acest joc în condiții de risc minim pentru a propteja economisirile populației”, a explicat Isărescu.
El a mai afirmat că măsurile luate BNR și de băncile comerciale vor conduce situația creditului bancar din România într-o direcție mai sustenabilă, cu împrumuturi direcționate către corporații, investiții și agricultură.
BNR a comunicat joi, după ce majorat de la 9,75% la 10% dobânda de politică monetară, că va monitoriza atent gradul de îndatorare al populației.
„Dinamica anuală a creditului acordat sectorului privat s-a redus ușor, dar rămâne la niveluri excesiv de înalte, în principal pe segmentul creditului în valută acordat populației”, se arată în comunicatul BNR.
La finele lunii aprilie, împrumuturile acordate populației însumau 81,75 miliarde de lei, din care creditele pentru consum reprezintă 75%
