Limitarea creditării din ultima perioadă a fost cauzată de incertitiudinile din piață, pe plan intern și internațional, și nu de noul regulament al Băncii Naționale a României (BNR) privind creditarea persoanelor fizice, a declarat guvernatorul Isărescu „Sistarea creditării de către unele bănci a fost cauzată de incertitudinile din piață pe plan intern și internațional . Publicul, în general, a prins această spaimă că s-a întâmplat ceva cu leul. Avertizez pe cei care spun că băncile nu pot oferi credite din cauza noilor norme ale BNR că normele nu sunt la Banca Națională. Este o încercare de diversiune în piață”, a spus Isărescu.
Guvernatorul BNR a arătat că ritmul de creștere a creditării va încetini în următoarea perioadă.
„Binențeles că ritmul creditării o să scadă. Creșterea de 110% este una foarte mare, trebuie să ne iasă din cap lucrul acesta cu cifre mari”, a pus Isărescu.
El a adăugat că ar fi o greșeală pentru bancheri să descurajeze creditarea în lei.
Băncile care aplicau norme interne de creditare au avut la dispoziție maxim 45 de zile de la publicarea noului regulament de creditare a persoanelor fizice pentru a le modifica, perioadă care a expirat la 6 octombrie. Băncile care acordau credite populației fără norme avizate de BNR, aplicând doar un grad de îndatorare de maxim 40% din venituri, au avut la dispozițe doar 30 de zile pentru a transmite modificările la banca centrală.
Toate noile norme trebuie avizate de BNR.
Potrivit noului regulament, băncile vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populației pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, și nu doar în funcție de adeverința de salariu sau alte documente, precum în prezent.
De asemenea, fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de îndatorare se face diferențiat pe categorii de clientelă, pe destinația creditului (credit de consum sau ipotecar), pe tipul creditului (defalcat în funcție de moneda de exprimare, sau de indexare), de tipul de dobândă, respectiv fixă sau variabilă și comportamentul clientului în legătură cu onorarea serviciului datoriei determinat de calitatea garanției.
La determinarea gradului de îndatorare vor fi luate în considerare riscul valutar, riscul de rată a dobânzii, precum și posibilitatea de majorare a costului creditului provenind din comisioane și alte cheltuieli din administrare prevăzute în contract.
Pentru modelele de calcul al gradului de îndatorare se vor utiliza datele din ultimele 18 luni privind cel mult cea mai mare majorare a ratei dobânzii, conform statisticii BNR privind ratele medii ale dobânzii practicate de instituțiile de credit la cerditle noi acordate gospodăriilor populației și cel mult nivelul cel mai ridicat al aprecierii față de moneda națională a cursului de schimb a monedei în care se acordă creditul. Băncile trebuie să aibă în vedere și cea mai mare creștere a nivelului comisioanelor și celorlalte cheltuieli din aceeași perioadă de un an și jumătate în urmă.
