Explozie a creditelor oferite de IFN-uri, în ciuda sumelor enorme care trebuie returnate

Prim-viceguvernatorul Băncii Naționale a României (BNR), Florin Georgescu, a anunțat recent că creditele noi acordate populației de instituțiile financiar nebancare (IFN-uri) au avansat amețitor, cu un ritm de 63% în perioada iunie 2016 – iunie 2017, de trei ori peste ritmul de creștere al împrumuturilor noi acordate de bănci. Aceste credite au luat o amploare deosebită în pofida faptului că dobânzile percepute de aceste unități nebancare sunt de cel puțin zece ori mai mari decât dobânzile băncilor.
Oamenii care fac astfel de împrumuturi rapide și ușor de accesat, de multe ori primind banii acasă, de la agenții de teren, indiferent dacă sunt salariați, pensionari sau șomeri, intră astfel într-un joc periculos, în timp ce unii nici nu realizează în ce se bagă, după care încep să fie nemulțumiți și eventual să reclame comisioanele pe care le consideră prea mari.
Specialiștii în domeniu au arătat, cu cifre, că piața creditelor este una „bolnavă”. Astfel de unități nebancare de împrumut sunt peste tot în lume, însă ponderea enormă a creditelor oferite de acestea reprezintă o mare problemă, au avertizat specialiștii în domeniul financiar.
Iei 2 lei și dai înapoi mai mult de 4 lei
Un exemplu concret este cel al suceveanului Aurelian Bălăeș, un bătrân vârstă de 84 de ani, din Plopeni – Salcea. Octogenarul a avut nevoie urgentă de o sumă de bani, astfel că a contactat un nume cunoscut în domeniu, Provident. Nici bine nu a contactat IFN-ul că bărbatul din Plopeni s-a și trezit în față cu contractul, pe care l-a semnat imediat, și cu banii în mână. Omul a împrumutat suma de 2.000 de lei, care trebuie returnată, conform contractului, în 58 de rate săptămânale.
Bărbatul are de suportat echivalentul unei dobânzi anuale efective (DAE) de 163,84%. Printre altele, are de plătit un comision de analiză al dosarului de 200 de lei și un comision de administrare a creditului de 290 de lei.
Comisionul unic, o treime din suma împrumutată
Valoarea totală plătibilă a creditului este de 3.300 de lei. Asta nu este însă tot, pentru că la această sumă se mai adaugă și 754 de lei, comisionul unic.
Comisioanele și dobânzile sunt trecute în contractul de credit, unde se mai arată, la final, că suma totală de plată este de 4.054 de lei. Așadar, mai mult decât dublu față de suma împrumutată. Adevărat este că bătrânul și-a asumat toate acestea atunci când a semnat contractul.
Din păcate, așa cum se întâmplă adesea, oamenii nu citesc foarte atent contractele, cel puțin atunci când semnează și primesc banii mult așteptați, de care uneori au nevoie disperată. Abia apoi, cum este și cazul bătrânului din Plopeni, sătul să tot achite rata săptămânală de 69,90 de lei, octogenarul a început să fie nemulțumit și să întrebe dacă comisioanele suplimentare, mai ales comisionul unic de 750 de lei, sunt legale.
Provident este însă unul din numele mari în domeniul împrumuturilor de acest gen, înregistrat și acreditat pentru activitatea pe care o desfășoară. Sunt și alte unități de același gen care percep dobânzi și mai mari.
Măsurile prin care BNR încearcă să țină sub control această piață instabilă
Oficialul BNR Florin Georgescu a atras atenția că dobânzile anuale efective (DAE) percepute de IFN-uri trec cu ușurință peste pragul de 100% în cazul împrumuturilor în lei pe un an. Pe de altă parte, în cazul băncilor, DAE pentru creditele de consum în lei se situează la circa 10% pe an.
Dobânzile anuale cresc și mai mult în cazul creditelor scurte, pe perioade de 15-30 de zile.
BNR a decis ca din luna octombrie a acestui an să majoreze cerința de capital, proporțional cu riscurile. Concret, IFN-urile care vor acorda credite pe o perioadă de cel mult 15 zile la o dobândă de peste 300% vor fi nevoite să majoreze capitalul cu o sumă egală cu două treimi din valoarea creditului acordat. Practic, la fiecare 100 de lei împrumutați, IFN-ul trebuie să pună deoparte suma de 67 de lei.