Consiliul de Administrație al Băncii Naționale a României a decis, joi, ca soldul creditelor în valută acordate de o bancă să nu depășească de două ori și jumătate valoarea fondurilor proprii deținute de respectiva instituție de credit, au declarat pentru MEDIAFAX surse oficiale.
Consiliul de Administrație al BNR a discutat mai multe variante de limitare a creditului în valută, printre care și plafonarea soldului finanțărilor în devize străine la 200-300% din fondurile proprii ale băncilor.
Potrivit bancherilor, măsura va stopa creditarea în valută în cazul celor mai multe dintre bănci. Fondurile proprii reprezintă suma dintre capitalurile sociale deținute de bănci și rezervele constituite, iar valorile sunt în cele mai multe cazuri de câteva ori mai mici decât soldul creditelor.
În plafonul stabilit de banca centrală nu se înscriu creditele acordate clienților care realizează venituri în valută.
Normele prudențiale urmăresc limitarea riscului de curs indus de variațiile raportului de schimb dintre moneda națională, principală sursă de venituri pentru majoritatea clienților, și deviza în care este denominat împrumutul.
De asemenea, BNR a decis modificarea regulamentului privind provizionarea, prin schimbarea clasei de încadrare din punct de vedere financiar pentru clienții persoane fizice care accesează credite în valută.
Astfel, debitorii care obțin venituri indexate la valută de împrumut se încadrează în clasa financiară B cu risc mediu, iar cei cu venituri în lei coboară până la clasa C.
La determinarea riscului de credit, în funcție de care se stabilește cuantumul provizioanelor care trebuie constituite, băncile au în vedere și puterea financiară a clientului. Norma prevede mai multe clase de încadrare financiară, cele mai solide situații fiind cuprinse în clasa A.
Pentru a continua finanțarea în valută, cele mai multe bănci ar fi nevoite să-și majoreze fondurile proprii, în fapt să-și suplimenteze capitalul social. O astfel de operațiune este foarte costisitoare și afectează direct capitalurile acționarilor.
Cel mai probabil, noile restricții vor reorienta băncile către creditarea în lei, ceea ce s-ar putea traduce într-o scădere a dobânzilor pentru moneda națională, într-un ritm mult mai alert și un interval mai scurt decât cel estimat în prezent de analiștii economici.
