Populația va putea opta în ce mod se va rambursa un credit, respectiv după metoda ratelor egale calculate până la maturitate sau a ratelor descrescătoare, ultima variantă reducând costul total al împrumutului, dar limitând suma atrasă în funcție de gradul de îndatorare.
„Rambursarea creditelor pe termen mediu și lung se poate face în două moduri: prin rate egale (anuități) și prin rate descrescătoare. Consumatorul are dreptul să aleagă modalitatea prin care dorește să ramburseze creditul”, precizează noul alineat introdus la articolul 38 din OUG 50/2010, și votat de Comisia pentru buget, finanțe și bănci.
Inițiatorii au argumentat că existe mai multe avantaje în cazul rambursării prin rate descrescătoare, cum ar fi dobânda totală plătită, mult mai mică decât în cazul rambursării prin rate egale, fiind dat exemplu că la un credit de 300.000 de euro, pe 30 ani, cu o dobândă de 5,95% pe an, diferența este de 79.231 euro.
În motivație se mai arată că la rambursările descrescătoare suma împrumutată are rata de scădere mai mare, întrucât capitalul împrumutat scade constant de la o lună la alta, clienții plătesc mai puțină dobândă în primii ani, iar în ultimii ani ai derulării creditului rata lunară mult mai mică decât în cazul rambursării prin anuități, ceea ce e în conformitate cu capacitatea de plată la vârste mai înaintate.
Un argument în favoarea ratelor descrescătoare îl reprezintă și înțelegerea mai facilă a graficului de rambursare de către cosnumatorul fără educație financiară.
„Deși metoda de rambursare prin rate descrescătoare prezintă avantaje multiple și semnificative în favoarea consumatorilor, acestora nu le este permisă (de către creditori) rambursarea creditelor prin rate descrescătoare. Dacă pe siteuri, teoretic, câteva bănci încă mai prezintă posibilitatea de alegere a metodei prin care se poate rambursa creditul, în practică, nu se permite consumatorului să-și manifeste opțiunea. De-a-lungul timpului, foarte puține bănci din România au permis alegerea metodei de rambursare de către consumator. În ultimii ani, această posibilitate de alegere a dispărut. În prezent, băncile impun metoda de rambursare prin anuități (rate egale)”, se arată în materialul de susținere a amendamentului.
Pe partea de dezavantaje este menționat doar că în primii ani rata este mai mare decât în varianta rambursării în rate egale, ceea ce limitează capacitatea de îndatorare a clienților.
