BNR va face precizări privind costurile luate în calcul la analiza cererilor de credit

Banca Națională a României (BNR) va emite norme de aplicare a noilor reglementări privind acordarea creditelor, în care va preciza costurile ce trebuie luate în calcul pentru analiza bonității solicitanților de finanțări, a declarat, joi, Adrian Vasilescu, consilier al guvernatorului BNR.
El a participat la un seminar privind norma 20/2006 a băncii centrale, ale cărei prevederi limitează accesul la credite.
„Înțeleg că la normele de aplicare ale Normei 20 va fi nevoie de unele precizări”, a răspuns Vasilescu la solicitările bancherilor și ale reprezentanților instituțiilor financiare nebancare, care au cerut lămuriri costuri incluse în calcularea bonității clientului la acordarea unui credit.
Norma stabilește că angajamentele de plată lunare, respectiv principalul, dobânda și orice alte costuri legate de creditele de consum, inclusiv de împrumutul care se solicită, indiferent de creditor, nu vor depăși 30% din veniturile nete ale solicitantului și, după caz, ale familiei acestuia.
Pentru creditele imobiliare, limita este de 35%, iar angajamentele totale de plată lunare ale solicitantului și familiei sale nu trebuie să depășească 40% din veniturile acestora.
Reprezentantul BNR a spus că, în ceea ce privește sistemul bancar, norma aduce o singură modificare față de reglementările anterioare, în sensul că trebuie luate în calcul, pe lângă principal și dobândă, toate costurile acordării unui credit.
„Este vorba despre fluxurile de capital care curg, despre costurile care se desfășoară în timp”, a explicat Vasilescu.
Oficialul BNR a afirmat că Norma 20/2006 a fost elaborată pentru a crea un cadru juridic unitar pentru toți împrumutătorii și de aceea a fost extinsă Norma 10/2005, privind limitarea riscului la creditele destinate persoanelor fizice, și către instituțiile financiare nebancare (IFN).
Secretarul general al Asociației de Leasing și Servicii Financiare Nebancare (ALB), Adriana Ahciarliu, consideră că acest cadru juridic este, de fapt, pe jumătate același, întrucât IFN-urile nu atrag depozite de la populație.
„Cred că Norma 20 este doar o aspirină care combate un simptom, și nu un tratament în sine”, a afirmat Ahciarliu.
Oficialul ALB spune că normele BNR tratează în același mod creditele bancare și leasingul financiar, fără să ia în calcul că acesta din urmă este purtător de TVA pentru persoanele fizice.
Vasilescu a explicat că tratamentul se aplică egal pentru bănci și IFN-uri pentru că piața este destabilizată de cererea de consum, „care merge cu cel mai rapid tren”, și de o ofertă de bunuri și servicii „care se deplasează cu personalul”.
Normele BNR privind limitarea limitarea riscului de creditare a populației nu au ca scop stoparea creditelor de consum, ci doar o reducere a vitezei de creștere a acestora, potrivit lui Vasilescu.
Prevederile normei au intrat în vigoare la 23 octombrie.