BNR a aprobat, miercuri, noul regulament privind limitarea riscului de credit la împrumuturile acordate populației, care va fi publicat în Monitorul Oficial până la sfârșitul acestei săptămâni, cel târziu la începutul săptămânii viitoare, au declarat pentru MEDIAFAX surse bancare.
Potrivit noului regulament, băncile vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populației pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, și nu doar în funcție de adeverința de salariu sau alte documente, precum în prezent.
De asemenea, rata maximă pe care o persoană se poate angaja să o plătească lunar băncii, sumă rezultată prin aplicarea gradului de îndatorare în raport cu veniturile de la momentul acordării creditului, nu va fi modificată până la scadență.
La discuțiile cu bancherii, reprezentanții BNR au acceptat să elimine procedura de stress-test, stipulată în proiectul inițial, dar au introdus o nouă prevedere care stabilește că nivelul maxim al gradului de îndatorare nu poate fi depășit pe toată durata de rambursare a creditului. Gradul de îndatorare se va calcula, însă, până la scadență în funcție de veniturile clientului de la momentul acordării împrumutului.
Astfel, dacă o persoană are la acordarea împrumutului o rată lunară de 400 de lei, deși veniturile îi permiteau un grad de îndatorare de cel mult 500 de lei, banca va fi obligată să urmărească, în cazul modificării condițiilor de creditare, ca suma lunară de plată să nu fie majorată cu mai mult de 100 de lei.
Mai mult, băncile vor fi obligate să calculeze gradul de îndatorare diferențiat pe categorii de clienți, pe destinația împrumutului, cât și pe tipul de credit, respectiv în monedă națională sau în valută, cu dobândă fixă sau variabilă.
BNR a mai stabilit ca pentru băncile unde nu există norme proprii de creditare să fie diminuat gradul de îndatorare de la 40% la 35% din veniturile clienților.
În prezent, cele mai multe dintre băncile care au primit avizul pentru norme prioprii de creditare aplică un grad maxim de îndatorare de 70% din veniturile nete ale solicitantului.
După intrarea în vigoare a noului regulament, băncile vor trimite spre avizare alte norme proprii, în care vor detalia modul de calcul a gradului de îndatorare, pe baza unor simulării privind, în principal, riscul valutar și de dobândă.
Proiectul de regulament privind limitarea riscului de credit la împrumuturile destinate persoanelor fizice a fost publicat de banca centrală la începutul lunii iulie și a stârnit numeroase critici din partea bancherilor. BNR a prelungit cu două săptămâni termenul de consultare publică, după ce inițial stabilise ca dată finală 16 iulie.
Ulterior, reprezentanții băncilor și cei ai BNR au avut mai multe serii de discuții, iar ultima întâlnire a avut loc marți.
