Băncile solicită BNR să modifice regulamentul de creditare pentru a debloca împrumuturile ipotecare

Băncile comerciale vor solicita Băncii Naționale a României (BNR) să modifice regulamentul privind creditarea populației, întrucât noile condiții au blocat împrumuturile ipotecare, a declarat, marți, președintele ARB, Radu Ghețea. „Aceste modificări se dovedesc a fi deosebit de dăunătoare în ceea ce privește continuarea creditării în domeniul imobiliar. După aplicarea testelor de stress, a noului algoritm, foarte, foarte, foarte puțin clienți se mai pot califica”, a spus Ghețea.
El a arătat că și în ceea ce privește obligativitatea solicitării fișei fiscale, băncile au anticipat probleme tehnice, dar din cauza încetinirii abrupte a creditării nu pot trage o concluzie asupra impactului acestei solicitări.
Deși susține că, în medie, gradul maxim de îndatorare a scăzut cu aproximativ cinci puncte pe diferite categorii de clientelă, Ghețea a arătat că impactul noilor norme este semnificativ, mai ales în noile condiții ale pieței.
„O să venim cu solicitarea de a revizui condițiile Regulamentului 11 (regulamentul privind creditarea populației – n.r.) la noile condiții ale pieței. Acesta a fost discutat în iunie, când se știa că e un val prin America, dar acum vedem că sunt efecte mult mai rapide”, a spus Ghețea.
Pe de altă parte, președintele ARB susține că, personal, vede benefic noul regulament în ceea ce privește creditele de consum.
Potrivit noului regulament al BNR, băncile vor calcula gradul de îndatorare la creditele acordate populației pe baza unor venituri cu cel mult 20% peste cele declarate la Fisc, în anul anterior, și nu doar în funcție de adeverința de salariu sau alte documente, precum în prezent.
De asemenea, fundamentarea nivelurilor maxime admise pentru gradul total de îndatorare se face diferențiat pe categorii de clientelă, pe destinația creditului (credit de consum sau ipotecar), pe tipul creditului (defalcat în funcție de moneda de exprimare, sau de indexare), de tipul de dobândă, respectiv fixă sau variabilă și comportamentul clientului în legătură cu onorarea serviciului datoriei determinat de calitatea garanției.
La determinarea gradului de îndatorare vor fi luate în considerare riscul valutar, riscul de rată a dobânzii, precum și posibilitatea de majorare a costului creditului provenind din comisioane și alte cheltuieli din administrare prevăzute în contract.
Anterior, băncile cu norme proprii de creditare aplicau un grad maxim de îndatorare de 70% la veniturile nete, prin scăderea unor cheltuieli minime din totalul câștigurilor clientului sau a familiei acestuia. Aplicarea tuturor coeficienților de risc va micșora nivelul maxim admis, dar din simulări a rezultat un grad de îndatorare peste 35%, cât vor aplica instituțiile de credit fără norme avizate.
Pentru modelele de calcul al gradului de îndatorare se vor utiliza datele din ultimele 18 luni privind cel mult cea mai mare majorare a ratei dobânzii, conform statisticii BNR privind ratele medii ale dobânzii practicate de instituțiile de credit la cerditle noi acordate gospodăriilor populației și cel mult nivelul cel mai ridicat al aprecierii față de moneda națională a cursului de schimb a monedei în care se acordă creditul. Băncile trebuie să aibă în vedere și cea mai mare creștere a nivelului comisioanelor și celorlalte cheltuieli din aceeași perioadă de un an și jumătate în urmă.