Băncile reiau competiția pe segmentul creditelor de consum în euro destinate populației reducând dobânda anuală efectivă (DAE) medie pentru aceste împrumuturi cu 1,88 puncte în ianuarie, la 6,55%, nivel minim istoric, potrivit datelor BNR.
Contrar evoluției DAE la creditele de consum în euro nou acordate populației, indicele de referință pentru dobânzile în euro, Euribor la trei luni, a crescut ușor pe parcursul primei luni din 2011 de la 1,001% la 1,074% spre finele lui ianuarie.
BNR publică informații despre evoluția dobânzilor la credite și depozite din luna ianuarie 2007, când Euribor la trei luni se situa la nivelul de circa 3,7%.
DAE pentru creditele în euro destinate consumului populației era în ianuarie 2007 de 12,6% și a scăzut sub pragul de 10% din luna februarie 2010. Pe parcursul anului trecut, această dobândă a avut o evoluție mixtă, dar a ajuns la 8,43% în decembrie 2010.
Autoritățile române s-au angajat față de FMI că vor monitoriza evoluția creditării în devize străine și vor lua măsuri dacă va fi necesar pentru a se asigura că împrumuturile în valută au un preț suficient de ridicat pentru a reflecta riscurile asociate pentru debitorii neacoperiți față de riscul valutar. Acest angajament a fost asumat în condițiile în care soldul creditelor în valută este aproape dublu comparativ cu împrumuturile în monedă națională.
Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a atras de mai multe ori atenția asupra gradului ridicat de risc pe care îl au creditele acordate în valută pentru persoanele cu venituri în lei, dar și împrumuturile negarantate destinate consumului populației.
Mai mult, oficialul BNR a transmis în ultima perioadă mai multe mesaje către băncile comerciale de a relua finanțarea companiilor, susținând că nu mai există spațiu pentru creditarea populației.
Potrivit celor mai recente date publicate de BNR, populația a contractat credite în sumă de peste 101 milioane de lei, dintre care 65,6 miliarde de lei au fost acordate în valută și doar 35,4 miliarde de lei în monedă națională. Mai mult, potrivit statisticii în profil teritorial, soldul creditelor acordate gospodăriilor pentru consum depășea echivalentul a 37 miliarde de lei în cazul finanțărilor în valută, cu mult peste suma de 26 miliarde de lei a împrumuturilor date în lei.
Instituțiile de credit au ieftinit în ianuarie și împrumuturile în euro pentru locuințe acordate populației , pentru care DAE a scăzut cu 0,25 puncte față de ultima lună a anului trecut, la 5,89%.
Per total, dobânda medie pentru creditele noi în euro acordate populației s-a redus în prima lună a acestui an cu 0,32 puncte, la 5,57%.
Totuși, per total, dobânda la creditele noi acordate în euro a crescut în ianuarie cu 0,22 puncte procentuale, la 5,45%, pe fondul scumpirii împrumuturilor pentru firme cu 0,33 puncte, la 5,39%.
Băncile au redus în ianuarie și dobânzile la depozitele noi în euro constituite de populație, cu 0,2 puncte procentuale, la 3,24%, concomitent cu majorarea ratelor la plasamentele realizate de firme cu 0,1 puncte, la 2,55%.
În ceea ce privește dobânzile la depozitele și creditele în euro existente în sold, băncile nu au realizat în ianuarie schimbări semnificative.
Referitor la dobânzile la lei, cea mai mare modificare adusă de bănci în luna ianuarie a vizat creditele nou acordate populației, pe care le-au scumpit cu 0,91 puncte, la 12,49%, nivel similar celui din prima lună a anului 2009.
Pe de altă parte, băncile au ieftinit cu peste 0,2 puncte procentuale credite existente în sold, atât în cazul populației cât și al firmelor, la 14,59% și, respectiv, 10,32%.
Dobânzile acordate pentru depozitele noi, constituite în lei, au coborât în ianuarie cu 0,35 puncte, la 5,99%. În cazul populației, ratele la plasamentele în lei au scăzut cu 0,43 puncte, la 7,19%.
