Băncile aplică din această lună norme de creditare fără validarea acestora de către Banca Națională, care va aviza în continuare normele privind clasificarea creditelor și cele referitoare la evaluarea performanței clienților.
În schimb, sunt obligate să elaboreze norme proprii de creditare, în conformitate cu regulamentul BNR privind creditarea populației ăi a firmelor, și instituțiile financiare nebancare înscrise în Registrul General ținut de banca centrală. Până în prezent, doar IFN-urile din Registru Special aplicau această regulă.
Regulamentul privind creditarea, intrat în vigoare în 18 decembrie, prevede o nouă excepție pentru creditele de consum, care au fost puternic restricționate în toamna lui 2011.
Astfel, băncile pot să acorde credite de consum fără restricții pentru operațiunile realizate exclusiv în scopul restructurării la același împrumutător, din considerente de dificultăți financiare ale debitorului, doar pentru împrumuturile în sold la momentul restructurării.
Banca Națională a răspuns astfel parțial plângerilor venite din partea clienților, dar și a unora dintre bancheri, care au arătat că după intrarea în vigoare a regulamentului de creditare din 2011 clienții cu credite de consum au rămas practic captivi, întrucât cerințe mai stricte nu permiteau restructurarea sau refinanțarea unor astfel de împrumuturi.
Începând din octombrie 2011, BNR a reglementat strict creditul de consum, care a fost în primul rând limitat la o perioadă de cel mult cinci ani.
Pentru creditele de consum în valută sau indexate la cursul unei valute, solicitantul trebuie să dispună de garanții reale și/sau personale de minim 133% din valoarea împrumutului.
De asemenea, nivelul veniturilor eligibile ale clienților pentru analizarea capacității de rambursare nu poate depăși cu peste 20% nivelul veniturilor din anul precedent.
Pentru calcularea nivelurilor maxime admise privind gradul total de îndatorare în cazul creditelor de consum, creditorii utilizează anumite valori pentru șocul pe cursul de schimb (de 35,5% pentru euro, 52,6% pentru franci elvețieni și 40,9% pentru dolari), pe rata dobânzii (de 0,6 puncte procentuale pentru toate monedele) și pe venit (de 6% pentru venituri din salarii, iar pentru celelalte categorii de venituri creditorii vor utiliza valori proprii), valori preluate și în regulamentul din decembrie.
Tot din această lună, firmele accesează credite în valută doar după ce băncile calculează capacitatea de rambursare în condiții de depreciere severă a monedei naționale, similare celor aplicate la creditele de consum, respectiv de 35,5% în raport cu euro, 41% față de dolar și 52,6% față de francul elvețian.
